Pożyczki prywatne – co to takiego?

Pożyczki prywatne – co to takiego?

Pożyczki mogą być udzielane przez banki i firmy, które często specjalizują się w natychmiastowym przyznawaniu pieniędzy w postaci chwilówek. Jednak nie wyczerpuje to katalogu podmiotów, od których można pożyczyć środki finansowe. Także osoby prywatne, które nie prowadzą działalności gospodarczej w obszarze pożyczkowym, mogą być pożyczkodawcami i udzielają one tak zwanych pożyczek prywatnych. Na czym właściwie polegają pożyczki prywatne?


Czym są pożyczki prywatne?

Pojęcie pożyczek prywatnych obejmuje wszystkie produkty, które udzielane są pomiędzy osobami prywatnymi. Są więc produktem finansowym, w przypadku którego zarówno osoba pożyczająca pieniądze, jak i udostępniająca określoną kwotę, nie jest przedsiębiorcą, a osobą fizyczną, poza jakąkolwiek działalnością gospodarczą, która przy wykorzystaniu własnych środków finansowych przyznaje środki innej osobie. Niekoniecznie pożyczkodawca i pożyczkobiorca muszą się znać, choć najczęściej to właśnie w gronie rodziny lub znajomych funkcjonują takie pożyczki. 

Podstawa prawna udzielania pożyczek prywatnych

W przypadku pożyczek prywatnych podstawą prawną ich udostępniania są przepisy Kodeksu cywilnego. Art. 720 Kodeksu cywilnego stanowi, że przez umowę pożyczki dający pożyczkę zobowiązuje się przenieść na własność biorącego określoną ilość pieniędzy albo rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku. Biorący pożyczkę bierze na siebie zobowiązanie do zwrotu tej samej ilości pieniędzy albo tej samej ilości rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Umowa pożyczki, w przypadku której wartość przekracza 1 tysiąc złotych, wymaga na gruncie prawa cywilnego zachowania formy dokumentowej. Warunkiem udzielenia pożyczki prywatnej jest też i to, by pieniądze stanowiące przedmiot umowy były własnością pożyczkodawcy.

Ryzyko związane z pożyczkami prywatnymi

Pożyczka prywatna jest zobowiązaniem, które może być zaciągnięte od osoby znajomej, członka rodziny, ale i od kogoś zupełnie obcego. Miejscem, które umożliwia kojarzenie ze sobą osób mających do dyspozycji kapitał i tych, którzy chcą z niego skorzystać są platformy social lendingu, czyli pożyczek społecznościowych prywatnych. Wystawiane są tam ogłoszenia przez zweryfikowanych pożyczkobiorców chcących uzyskać określoną kwotę pieniędzy na czas oznaczony. Pożyczkodawcy oferują im środki na dany procent, a ci mogą się zgodzić na ich ofertę lub nie. Dla osób, które udzielają pożyczek prywatnych taka działalność związana jest z wysokim ryzykiem. Nie mają bowiem narzędzi pozwalających na sprawdzenie, z jaką osobą mają do czynienia. Czy jest ona wypłacalna, czy też znajduje się na liście nierzetelnych dłużników?

Dlatego pożyczki prywatne zwykle mają wyższe oprocentowanie niż pożyczki gotówkowe w firmach i w bankach. Nie ma tu też zastosowania prawo ograniczające wysokość kosztów odsetkowych i pozaodsetkowych. 

Ostatnia aktualizacja: 3 stycznia 2022

1

Kwota pożyczki: 1000 - 150000 zł

Okres spłaty: 12 - 120 miesięcy

RRSO:
6.23%

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%: całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

2

Kwota pożyczki: 1000 - 15000 zł

Okres spłaty: 4 - 50 mies.

RRSO:
78.07%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł. Stan na dzień 8 lipca 2020 r.

3

Kwota pożyczki: 3000 - 60000 zł

Okres spłaty: 6 - 84 miesięcy

RRSO:
19.45%

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 361,99 zł, oprocentowanie zmienne 10,5%, całkowity koszt kredytu 8 201,18 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 5 431,32 zł), 65 miesięcznych równych rat po 338,78 zł, ostatnia rata wyrównująca 341,29 zł. Kalkulacja na dzień 09.12.2021 r.

4

Kwota pożyczki: 200 - 15000 zł

Okres spłaty: 3 - 36 mies.

RRSO:
75.08%

* Pożyczka w kwocie 200 zł jest darmowa

* Pożyczka w kwocie 200 zł jest darmowa

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

5

Kwota pożyczki: 1000 - 1500 zł

Okres spłaty: 3 - 6 miesięcy

RRSO:
252.99%

Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki - 1 000 zł, okres obowiązywania umowy pożyczki 6 miesięcy, oprocentowanie 7,20%, prowizja przygotowawcza 25% kwoty kapitału (250 zł), prowizja administracyjna 30% w skali roku (150 zł), RRSO - 252,99%, Całkowita kwota do zapłaty 1 421,10 zł (stan na dzień 15-09-2021).

6

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 12 - 48 miesięcy

RRSO:
19.8%

Oferta produktowa „Pożyczka na 48 miesięcy” obowiązuje od 9.12.2020 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 5 000 zł do 20 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki na 48 miesięcy.

7

Kwota pożyczki: 400 - 15000 zł

Okres spłaty: 65 dni

RRSO:
0%

* Darmowa pożyczka od 3 000 do 15 000 zł

* Darmowa pożyczka od 3 000 do 15 000 zł

W przypadku pożyczki w wysokości 3000,00 zł na okres 65 dni, RRSO wynosi 0%, stopa oprocentowania pożyczki 0% rocznie, prowizja 0,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 3000,00 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

8

Kwota pożyczki: 300 - 3000 zł

Okres spłaty: 1 - 6 miesięcy

RRSO:
259.13%

* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł

* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 259,13 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 9,5 %, całkowity koszt pożyczki: 425,48 złotych (w tym prowizja: 397,86 zł, odsetki: 27,62 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 425,48 złotych, płatna w 6 miesięcznych ratach (pierwsze pięć rat w kwocie 237,63 zł, ostatnia rata w kwocie 237,33 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 17.11.2021 r.

 

Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*