Na czym polega i ile kosztuje refinansowanie pożyczki online?

Na czym polega  i ile kosztuje refinansowanie pożyczki online?

Nie radzisz sobie ze spłatą swojego zobowiązania? Jednym ze sposobów na rozwiązanie tego problemu może być refinansowanie pożyczki. Co to takiego? Ile kosztuje? Co warto wiedzieć o refinansowaniu pożyczki? Tego wszystkiego dowiesz się z naszego artykułu.

Skorzystanie z szybkiej pożyczki online, czyli tak zwanej chwilówki, to zadanie banalnie proste. Wystarczy wypełnić uproszczony do maksimum wniosek, odczekać na decyzję pożyczkodawcy i podpisać przedłożoną umowę. Z tego powodu rozwiązanie jest bardzo popularne. Na spłatę zobowiązania otrzymujemy zazwyczaj 30 lub 60 dni. Czasami jednak, jest to zbyt krótki okres. Żeby uniknąć wszczęcia procedury windykacyjnej, warto skorzystać z refinansowania pożyczki. Co to jest refinansowanie pożyczki i na czym polega?


Spóźnienie się ze spłatą pożyczki - konsekwencje

Szybkie pożyczki przez internet to idealny sposób na uzupełnienie chwilowych braków gotówki. Warto jednak pamiętać, że zaciąganie takiego zobowiązania obwarowane jest zapisami umownymi, których bezwzględnie należy przestrzegać. Przekroczenie terminu spłaty pożyczonej kwoty, wiąże się z wszczęciem określonych procedur:

  • wysyłką e-maila lub smsa z przypomnieniem o zaległości (sprawdź, ile kosztują monity i wezwania do zapłaty),
  • wysyłką ponagleń i upomnień,
  • naliczeniem odsetek za opóźnienie,
  • sprzedaniem wierzytelności do zewnętrznych firm windykacyjnych,
  • skierowaniem sprawy do sądu i komornika.

Ciekawą alternatywą dla tej pesymistycznej perspektywy jest refinansowanie pożyczki.

Refinansowanie pożyczki – na czym polega?

Ogólna definicja refinansowania pożyczki głosi, że jest to proces przeniesienia aktualnego długu z jednego podmiotu finansowego na inny. Co to oznacza w praktyce? Załóżmy, że dochodzi do sytuacji, gdy nie jesteś w stanie spłacić swojego zobowiązania w terminie. W tej sytuacji zamiast zamartwiać się konsekwencjami, możesz uruchomić kolejną pożyczkę od innego podmiotu. Całość wpisanej w nową umowę kwoty nie trafia do Twoich rąk, ale przechodzi na spłatę poprzedniej pożyczki. W celu zabezpieczenia tej transakcji, stroną występującą w Twoim imieniu o refinansowanie jest pożyczkodawca, u którego posiadasz niemożliwy do spłaty dług.

Ostatnia aktualizacja: 12 maja 2022

1

Kwota pożyczki: 500 - 6000 zł

Okres spłaty: 30 dni

RRSO:
0%

* Pierwsza darmowa pożyczka!

* Pierwsza darmowa pożyczka!

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 1000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 0,00 zł, całkowity koszt pożyczki: 0,01 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 1000,01 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0%. Stan na 12.04.2022 r.

2

Kwota pożyczki: 100 - 10000 zł

Okres spłaty: 61 - 90 dni

RRSO:
0%

* Pierwsza darmowa pożyczka!

* Pierwsza darmowa pożyczka!

W przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 90 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2021 r.

3

Kwota pożyczki: 500 - 15000 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
1915.52%

* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł

* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł

Reprezentatywny przykład Pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 2500 zł na 30 dni (standardowe warunki) RRSO wynosi 1915,52%; całkowita kwota pożyczki: 2500 zł; oprocentowanie zmienne: 17,5 %; całkowity koszt pożyczki: 700,00 zł, w tym: Prowizja 664,04 zł, Odsetki 35,96 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3200,00 zł.

4

Kwota pożyczki: 500 - 5000 zł

Okres spłaty: 30 dni

RRSO:
1913.99%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 1913,99% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1279,92 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 5,92%; całkowity koszt pożyczki 279,92 zł (prowizja 274 zł, odsetki 5,92 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.08.2021 r. Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki przez internet to 2000 zł, maksymalna wysokość kolejnej pożyczki przez internet to 5000 zł.

5

Kwota pożyczki: 200 - 2000 zł

Okres spłaty: 10 - 30 dni

RRSO:
0%

* Pierwsza darmowa pożyczka!

* Pierwsza darmowa pożyczka!

Dla pierwszej pożyczki na warunkach promocyjnych „darmowa pożyczka do 2000 zł” na kwotę 1 000 zł na 30 dni RRSO, tj. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1 000 zł, stała roczna stopa oprocentowania RSO 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł i odsetki kapitałowe 0 zł, a całkowita kwota do spłaty: 1 000 zł, z zastrzeżeniem terminowej spłaty.

6

Kwota pożyczki: 500 - 5000 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
1915.52%

* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł

* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł

Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł.

7

Kwota pożyczki: 500 - 15000 zł

Okres spłaty: 30 dni

RRSO:
0%

Darmowa pożyczka do 5 000 zł!

Darmowa pożyczka do 5 000 zł!

Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł.

8

Kwota pożyczki: 100 - 1500 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
0%

* Pierwsza darmowa pożyczka do 1 500 zł

* Pierwsza darmowa pożyczka do 1 500 zł

Dla przykładowej pożyczki 500 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty): RRSO wynosi 0% (obliczone na dzień 02.01.2022); całkowita kwota pożyczki: 500 zł; oprocentowanie stałe w skali roku: 0%; całkowity koszt pożyczki: 0 zł, w tym: Prowizja 0 zł, Odsetki 0 zł; okres obowiązywania umowy: 61 dni; całkowita kwota do spłaty: 500 zł.

9

Kwota pożyczki: 400 - 15000 zł

Okres spłaty: 65 dni

RRSO:
0%

* Darmowa pożyczka od 3 000 do 15 000 zł

* Darmowa pożyczka od 3 000 do 15 000 zł

W przypadku pożyczki w wysokości 3000,00 zł na okres 65 dni, RRSO wynosi 0%, stopa oprocentowania pożyczki 0% rocznie, prowizja 0,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 3000,00 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

10

Kwota pożyczki: 500 - 7500 zł

Okres spłaty: 62 dni

RRSO:
730.15%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 30 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2%; prowizja 276,15 PLN; odsetki kapitałowe 8,85 PLN; całkowity koszt pożyczki 285,00 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1785,00 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 730,15%. Stan na dzień 08.10.2021 r.

 

Koszty refinansowania pożyczki

Możliwość skorzystania z pożyczki refinansującej jest dodatkowym zabezpieczeniem dla klienta, za którą musi jednak zapłacić. Samo wnioskowanie o możliwość skorzystania z tego rozwiązania, wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty. Powinna być ona każdorazowo ujęta w tabeli opłat i prowizji lub regulaminie. Dodatkowe koszty usługi uzależnione są od kilku czynników:

  • wnioskowanej kwoty,
  • terminu spłaty kolejnej pożyczki,
  • oferowanych warunków umowy i potencjalnych rabatów.

Różne firmy pożyczkowe oferują refinansowanie na odmiennych warunkach. Zazwyczaj koszty ujmują jako określony procent wartości zobowiązania dla wnioskowanego wariantu czasowego. Uśredniając, wartość finansowa tego rozwiązania jest porównywalna z ceną, jaką należy uiścić za przedłużenie terminu spłaty.


Zalety i wady refinansowania pożyczki

Na rynku istnieje parę metod spłaty długu. Zawsze przed wyborem konkretnego wariantu warto zapoznać się z kosztami wszystkich możliwości i wybrać ten, który jest dla nas najkorzystniejszy.

 

Zalety i wady refinansowania pożyczki
Zalety Wady
  • szybka spłata zobowiązania
  • wysokie koszty usługi
  • elastyczne przedłużenie terminu spłaty na wybrany termin
  • brak możliwości swobodnego dysponowania środkami – pieniądze przelewane są z konta jednej firmy na konto drugiej firmy
  • uniknięcie kłopotliwych ponagleń i kosztownych odsetek karnych
  • ryzyko wystąpienia spirali zadłużenia, która tylko pogorszy sytuację
 

 

 

Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*