Na czym polega i ile kosztuje refinansowanie pożyczki online?

Na czym polega  i ile kosztuje refinansowanie pożyczki online?

Nie radzisz sobie ze spłatą swojego zobowiązania? Jednym ze sposobów na rozwiązanie tego problemu może być refinansowanie pożyczki. Co to takiego? Ile kosztuje? Co warto wiedzieć o refinansowaniu pożyczki? Tego wszystkiego dowiesz się z naszego artykułu.

Skorzystanie z szybkiej pożyczki online, czyli tak zwanej chwilówki, to zadanie banalnie proste. Wystarczy wypełnić uproszczony do maksimum wniosek, odczekać na decyzję pożyczkodawcy i podpisać przedłożoną umowę. Z tego powodu rozwiązanie jest bardzo popularne. Na spłatę zobowiązania otrzymujemy zazwyczaj 30 lub 60 dni. Czasami jednak, jest to zbyt krótki okres. Żeby uniknąć wszczęcia procedury windykacyjnej, warto skorzystać z refinansowania pożyczki. Co to jest refinansowanie pożyczki i na czym polega?


Spóźnienie się ze spłatą pożyczki - konsekwencje

Szybkie pożyczki przez internet to idealny sposób na uzupełnienie chwilowych braków gotówki. Warto jednak pamiętać, że zaciąganie takiego zobowiązania obwarowane jest zapisami umownymi, których bezwzględnie należy przestrzegać. Przekroczenie terminu spłaty pożyczonej kwoty, wiąże się z wszczęciem określonych procedur:

  • wysyłką e-maila lub smsa z przypomnieniem o zaległości (sprawdź, ile kosztują monity i wezwania do zapłaty),
  • wysyłką ponagleń i upomnień,
  • naliczeniem odsetek za opóźnienie,
  • sprzedaniem wierzytelności do zewnętrznych firm windykacyjnych,
  • skierowaniem sprawy do sądu i komornika.

Ciekawą alternatywą dla tej pesymistycznej perspektywy jest refinansowanie pożyczki.

Refinansowanie pożyczki – na czym polega?

Ogólna definicja refinansowania pożyczki głosi, że jest to proces przeniesienia aktualnego długu z jednego podmiotu finansowego na inny. Co to oznacza w praktyce? Załóżmy, że dochodzi do sytuacji, gdy nie jesteś w stanie spłacić swojego zobowiązania w terminie. W tej sytuacji zamiast zamartwiać się konsekwencjami, możesz uruchomić kolejną pożyczkę od innego podmiotu. Całość wpisanej w nową umowę kwoty nie trafia do Twoich rąk, ale przechodzi na spłatę poprzedniej pożyczki. W celu zabezpieczenia tej transakcji, stroną występującą w Twoim imieniu o refinansowanie jest pożyczkodawca, u którego posiadasz niemożliwy do spłaty dług.

1

Kwota pożyczki: 100 - 500 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
0%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 61 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 513,59% (obliczone na dzień 29.05.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7.2%; całkowity koszt pożyczki: 160,80 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 5,90 zł; okres obowiązywania umowy: 61 dni; całkowita kwota do spłaty: 1160,80 zł.

2

Kwota pożyczki: 500 - 5000 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
508.47%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 508,47% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 800,00 zł; całkowita kwota do spłaty 928,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 128,00 zł (w tym: prowizja 123,27 zł, odsetki 4,73 zł zł); jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 1,00 zł (zwracana); umowa na 61 dni. Kalkulacja na dzień 23.02.2021r.

3

Kwota pożyczki: 500 - 5000 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
513.89%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 1300 zł na 61 dni; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 61 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 23 lutego 2021.

4

Kwota pożyczki: 200 - 10000 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
0%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 61 dni na 600 zł kosztuje 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 61 dni. Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł.

5

Kwota pożyczki: 500 - 6000 zł

Okres spłaty: 62 dni

RRSO:
523%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 62 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 240,15 PLN; odsetki kapitałowe 18,35 PLN; całkowity koszt pożyczki 258,50 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1758,50 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 154,98%. Stan na dzień 29.05.2020 r. Odsetki za nieterminową płatność pożyczki naliczane są w wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie, tj. dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie). Ponadto Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami dochodzenia niespłaconej pożyczki na drodze sądowej i egzekucyjnej.

 

Koszty refinansowania pożyczki

Możliwość skorzystania z pożyczki refinansującej jest dodatkowym zabezpieczeniem dla klienta, za którą musi jednak zapłacić. Samo wnioskowanie o możliwość skorzystania z tego rozwiązania, wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty. Powinna być ona każdorazowo ujęta w tabeli opłat i prowizji lub regulaminie. Dodatkowe koszty usługi uzależnione są od kilku czynników:

  • wnioskowanej kwoty,
  • terminu spłaty kolejnej pożyczki,
  • oferowanych warunków umowy i potencjalnych rabatów.

Różne firmy pożyczkowe oferują refinansowanie na odmiennych warunkach. Zazwyczaj koszty ujmują jako określony procent wartości zobowiązania dla wnioskowanego wariantu czasowego. Uśredniając, wartość finansowa tego rozwiązania jest porównywalna z ceną, jaką należy uiścić za przedłużenie terminu spłaty.


Zalety i wady refinansowania pożyczki

Na rynku istnieje parę metod spłaty długu. Zawsze przed wyborem konkretnego wariantu warto zapoznać się z kosztami wszystkich możliwości i wybrać ten, który jest dla nas najkorzystniejszy.

 

Zalety i wady refinansowania pożyczki
Zalety Wady
  • szybka spłata zobowiązania
  • wysokie koszty usługi
  • elastyczne przedłużenie terminu spłaty na wybrany termin
  • brak możliwości swobodnego dysponowania środkami – pieniądze przelewane są z konta jednej firmy na konto drugiej firmy
  • uniknięcie kłopotliwych ponagleń i kosztownych odsetek karnych
  • ryzyko wystąpienia spirali zadłużenia, która tylko pogorszy sytuację
 

 

 

Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*