Na czym polega i ile kosztuje refinansowanie pożyczki online?

Na czym polega  i ile kosztuje refinansowanie pożyczki online?

Nie radzisz sobie ze spłatą swojego zobowiązania? Jednym ze sposobów na rozwiązanie tego problemu może być refinansowanie pożyczki. Co to takiego? Ile kosztuje? Co warto wiedzieć o refinansowaniu pożyczki? Tego wszystkiego dowiesz się z naszego artykułu.

Skorzystanie z szybkiej pożyczki online, czyli tak zwanej chwilówki, to zadanie banalnie proste. Wystarczy wypełnić uproszczony do maksimum wniosek, odczekać na decyzję pożyczkodawcy i podpisać przedłożoną umowę. Z tego powodu rozwiązanie jest bardzo popularne. Na spłatę zobowiązania otrzymujemy zazwyczaj 30 lub 60 dni. Czasami jednak, jest to zbyt krótki okres. Żeby uniknąć wszczęcia procedury windykacyjnej, warto skorzystać z refinansowania pożyczki. Co to jest refinansowanie pożyczki i na czym polega?


Spóźnienie się ze spłatą pożyczki - konsekwencje

Szybkie pożyczki przez internet to idealny sposób na uzupełnienie chwilowych braków gotówki. Warto jednak pamiętać, że zaciąganie takiego zobowiązania obwarowane jest zapisami umownymi, których bezwzględnie należy przestrzegać. Przekroczenie terminu spłaty pożyczonej kwoty, wiąże się z wszczęciem określonych procedur:

  • wysyłką e-maila lub smsa z przypomnieniem o zaległości (sprawdź, ile kosztują monity i wezwania do zapłaty),
  • wysyłką ponagleń i upomnień,
  • naliczeniem odsetek za opóźnienie,
  • sprzedaniem wierzytelności do zewnętrznych firm windykacyjnych,
  • skierowaniem sprawy do sądu i komornika.

Ciekawą alternatywą dla tej pesymistycznej perspektywy jest refinansowanie pożyczki.

Refinansowanie pożyczki – na czym polega?

Ogólna definicja refinansowania pożyczki głosi, że jest to proces przeniesienia aktualnego długu z jednego podmiotu finansowego na inny. Co to oznacza w praktyce? Załóżmy, że dochodzi do sytuacji, gdy nie jesteś w stanie spłacić swojego zobowiązania w terminie. W tej sytuacji zamiast zamartwiać się konsekwencjami, możesz uruchomić kolejną pożyczkę od innego podmiotu. Całość wpisanej w nową umowę kwoty nie trafia do Twoich rąk, ale przechodzi na spłatę poprzedniej pożyczki. W celu zabezpieczenia tej transakcji, stroną występującą w Twoim imieniu o refinansowanie jest pożyczkodawca, u którego posiadasz niemożliwy do spłaty dług.

Ostatnia aktualizacja: 23 listopada 2021

1

Kwota pożyczki: 100 - 7500 zł

Okres spłaty: 30 - 61 dni

RRSO:
0%

* Darmowa pożyczka do 3 000 zł!

* Darmowa pożyczka do 3 000 zł!

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1200 zł; całkowita kwota do zapłaty 1200 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 0%; całkowity koszt pożyczki 0 zł; umowa na 61 dni.

2

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 12 - 48 miesięcy

RRSO:
19.8%

Oferta produktowa „Pożyczka na 48 miesięcy” obowiązuje od 9.12.2020 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 5 000 zł do 20 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki na 48 miesięcy.

3

Kwota pożyczki: 1000 - 150000 zł

Okres spłaty: 12 - 120 miesięcy

RRSO:
6.23%

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%: całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

4

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 3 - 48 miesięcy

RRSO:
17.26%

Wyliczenia dokonane za pomocą powyższego kalkulatora mają charakter orientacyjny i przykładowy i służą wyłącznie celom informacyjnym i nie mogą być traktowane jako oferta lub zaproszenie do zawarcia umowy pożyczki. Ostateczna oferta pożyczki, w tym wysokość miesięcznej raty oraz całkowitych kosztów pożyczk, uzależniona będzie od indywidualnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

5

Kwota pożyczki: 1000 - 1500 zł

Okres spłaty: 3 - 6 miesięcy

RRSO:
252.99%

Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki - 1 000 zł, okres obowiązywania umowy pożyczki 6 miesięcy, oprocentowanie 7,20%, prowizja przygotowawcza 25% kwoty kapitału (250 zł), prowizja administracyjna 30% w skali roku (150 zł), RRSO - 252,99%, Całkowita kwota do zapłaty 1 421,10 zł (stan na dzień 15-09-2021).

6

Kwota pożyczki: 1000 - 15000 zł

Okres spłaty: 4 - 50 mies.

RRSO:
78.07%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł. Stan na dzień 8 lipca 2020 r.

 

Koszty refinansowania pożyczki

Możliwość skorzystania z pożyczki refinansującej jest dodatkowym zabezpieczeniem dla klienta, za którą musi jednak zapłacić. Samo wnioskowanie o możliwość skorzystania z tego rozwiązania, wiąże się z koniecznością uiszczenia opłaty. Powinna być ona każdorazowo ujęta w tabeli opłat i prowizji lub regulaminie. Dodatkowe koszty usługi uzależnione są od kilku czynników:

  • wnioskowanej kwoty,
  • terminu spłaty kolejnej pożyczki,
  • oferowanych warunków umowy i potencjalnych rabatów.

Różne firmy pożyczkowe oferują refinansowanie na odmiennych warunkach. Zazwyczaj koszty ujmują jako określony procent wartości zobowiązania dla wnioskowanego wariantu czasowego. Uśredniając, wartość finansowa tego rozwiązania jest porównywalna z ceną, jaką należy uiścić za przedłużenie terminu spłaty.


Zalety i wady refinansowania pożyczki

Na rynku istnieje parę metod spłaty długu. Zawsze przed wyborem konkretnego wariantu warto zapoznać się z kosztami wszystkich możliwości i wybrać ten, który jest dla nas najkorzystniejszy.

 

Zalety i wady refinansowania pożyczki
Zalety Wady
  • szybka spłata zobowiązania
  • wysokie koszty usługi
  • elastyczne przedłużenie terminu spłaty na wybrany termin
  • brak możliwości swobodnego dysponowania środkami – pieniądze przelewane są z konta jednej firmy na konto drugiej firmy
  • uniknięcie kłopotliwych ponagleń i kosztownych odsetek karnych
  • ryzyko wystąpienia spirali zadłużenia, która tylko pogorszy sytuację
 

 

 

Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*