Czyszczenie BIG, BIK, KRD – jak to działa?
Zalegałeś z płatnością zobowiązania i firma pożyczkowa lub bank umieściły negatywny wpis w bazie dlużników? Chciałbyś się jego pozbyć? Sprawdź, na czym polega czyszczenie BIG, BIK i KRD i jak to działa.
Obecnie wiele osób w Polsce ma problemy finansowe ze względu na ciężką sytuację z pracą, wciąż rosnące stopy procentowe, szalejącą inflację lub przez inne czynniki zewnętrzne i wewnętrzne. Warto jednak wiedzieć, że zaleganie ze zobowiązaniami wobec banków lub innych wierzycieli może skutkować pojawieniem się negatywnych wpisów w BIK, BIG i KRD. Chcesz uniknąć takiej sytuacji? A może zastanawiasz się, jak negatywne wpisy wpływają na zdolność i historię kredytową? Poniżej znajdziesz najciekawsze informacje w tym zakresie!
BIG, BIK i KRD – co to takiego?
Wszelkie informacje na temat zobowiązań finansowych Polaków są gromadzone w bazach dłużników BIK, BIG i KRD. BIG to inaczej Biuro Informacji Gospodarczej. To instytucja, która zbiera i udostępnia niezbędne informacje o osobach zadłużonych. Jeśli zalegasz z płatnościami za media, telefon lub inne, możesz pojawić się w BIG. Banki jak najbardziej mają wgląd do tej bazy i mogą odmówić Ci udzielenia np. kredytu gotówkowego, gdyż jeśli jesteś mało wiarygodny w oczach instytucji.
Krajowy Rejestr Dłużników, czyli KRD dotyczy osób, które będąc dłużnikami, spełnią tylko określone warunki. Przede wszystkim musi pojawić się stosunek łączący strony umową, zobowiązanie musi być większe niż 200 zł oraz minie 30 dni od wysłania drogą pocztową ponaglenia.
BIK dotyczy instytucji, jaką jest Biuro Informacji Kredytowej. W tym przypadku serwis zbiera wszelkie informacje o aktualnych zobowiązaniach finansowych każdego człowieka. Jeśli nie masz opóźnień w spłacie, Twoja historia będzie pozytywna. Pamiętaj też, że nawet najmniejsze spóźnienie w spłacie raty zostanie odnotowane w BIK, a to wpłynie na Twoją wiarygodność podczas wnioskowania o kredyty w bankach.
Czyszczenie BIK – jak to zrobić?
Zastanawiasz się, czy można w jakikolwiek sposób wyczyścić raport BIK? To dość proste i możliwe tylko w określonych sytuacjach. Pamiętaj, że Biuro Informacji Kredytowej przechowuje wszelkie informacje o Twoich zobowiązaniach finansowych nie tylko wobec banków, ale i firm pożyczkowych. Bez Twojej zgody, dane o opóźnieniach w spłacie będą przechowywane w raporcie przez 5 lat od czasu pojawienia się opóźnienia, pod warunkiem, iż były dłuższe niż 60 dni. O usunięcie danych w BIK możesz poprosić w trzech sytuacjach, a mianowicie:
- odwołasz zgodę na przetwarzanie danych po spłaconym w całości kredycie;
- minęło 5 lat od czasu wystąpienia problematycznego zobowiązania w historii;
- dane w Twojej historii są nieprawdziwe lub nieaktualne.
Jeśli spełniasz warunki, wystarczy że złożysz wniosek o wykreślenie wpisu z BIK i przeniesienie go do części statystycznej. Dzięki temu banki podczas weryfikacji nie będą mieć wglądu w Twoją negatywną przeszłość kredytową. Miej jednak na uwadze, że przed upływem 5 lat od czasu pojawienia się zobowiązania bank wcale nie musi zgodzić się na cofnięcie przetwarzania danych i usunięcie negatywnych wpisów w BIK.
Jak wyczyścić wpisy w KRD?
Wpisy w KRD usuniesz tylko wtedy, kiedy w całości spłacisz dług wobec wierzyciela. Wniosek o wykreślenie z KRD złożysz w ciągu 14 dni od czasu uregulowania zaległości. Pamiętaj jednak, że wykreślenie z tej bazy dłużników następuje tylko wtedy, kiedy od czasu powstania długu minęły min. 3 lata, zostanie przedawniony lub nastąpi zbycie wierzytelności.
Czy czyszczenie BIG jest możliwe? Podpowiadamy!
Jeśli chodzi o BIK, w tym przypadku nie ma też innej możliwości, aniżeli usunięcie negatywnych wpisów dopiero po całkowitej spłacie zadłużenia. Nie ma tu znaczenia rodzaj długu. Może to być zobowiązanie wobec banku, firmy pożyczkowej i innych. Wierzyciel musi w ciągu 14 dni zgłosić fakt spłaty zobowiązania do BIG. Brak złożenia wniosku przez wierzyciela związany jest z karą do kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Ostatnia aktualizacja: 29 stycznia 2024
Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 10 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 66 do 96 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 23,35%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 24 938,14 zł, całkowita kwota do zapłaty 46 167,89 zł, oprocentowanie zmienne 16,50%, całkowity koszt kredytu 21 229,75 zł (w tym: prowizja 3 239,46 zł, odsetki 17 990,29 zł), 77 miesięcznych równych rat po 591,21 zł, ostatnia rata wyrównująca 644,72 zł. Kalkulacja na dzień 08.07.2022 r.
Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 01.06.2022 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 3, 6, 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,75%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 6000 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 1000 zł (w tym: prowizja 480 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 480 zł, odsetki 0 zł), 24 równe raty miesięczne w wysokości 250 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.06.2022 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 131,64% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 365,17 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 20% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 7 185,41 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 685,41 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 685,41 zł (stan na dzień 22.07.2022).
Solcredit pomaga znaleźć najlepsze oferty kredytowe od większości pożyczkodawców na rynku, z możliwością spłaty od 91 do 120 dni, maksymalne RRSO wynosi 1926,41%. Na przykład, w przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 91 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Solcredit nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla reprezentatywnego przykładu pożyczki w wysokości 4400 zł (całkowita kwota kredytu) na okres 36 miesięcy 87,25%. Rata miesięczna od 292,35 zł. Roczna stopa oprocentowania 20% (stopa zmienna). Całkowity koszt pożyczki: 5911,25 zł (w tym: odsetki od kwoty pożyczki – 1522,25 zł, prowizja 4389 zł). Całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta to 10311,25 zł. Stan na dzień 08.07.2022 r.
6
Kwota pożyczki: 100 - 10000 zł
Okres spłaty: 61 - 90 dni
RRSO:
0%
* Pierwsza darmowa pożyczka!
* Pierwsza darmowa pożyczka!
W przypadku pożyczki w wysokości 2 000 zł na spłatę w ciągu 90 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2021 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu wynosi 9,81%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 4 600 zł, całkowita kwota do zapłaty 5 063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 347,76 zł, odsetki 0,00 zł, opłata przygotowawcza 115,92 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2020 r.
8
Kwota pożyczki: 200 - 20000 zł
Okres spłaty: 1 - 48 mies.
RRSO:
90.94%
* Pożyczka w kwocie 200 zł na 30 dni jest darmowa
* Pożyczka w kwocie 200 zł na 30 dni jest darmowa
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 90,94%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4163,82 zł, oprocentowanie zmienne 20,0%, całkowity koszt kredytu 2163,82 zł (w tym: kredytowana prowizja 1251,10 zł, odsetki 912,72 zł), 29 miesięcznych równych rat w kwocie 138,59 zł i ostatnia rata w wysokości 144,71 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.07.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Oferta produktowa „Pożyczka Wynajmowana” obowiązuje od 19.02.2022 r i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w pięciu miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 500 do 4000 zł, w której spłata pożyczonej kwoty następuje w ostatniej, piątej racie. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 79,59%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2200 zł; całkowita kwota do zapłaty 2750 zł; oprocentowanie stałe 0%; całkowity koszt kredytu 550 zł (w tym: prowizja 510 zł; opłata przygotowawcza 40 zł; odsetki 0 zł); 5 miesięcznych rat: 4 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości 110 zł, ostatnia, 5. miesięczna rata w wysokości 2310 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 13.04.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.
10
Kwota pożyczki: 300 - 3000 zł
Okres spłaty: 7 - 30 dni
RRSO:
0%
* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł
* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to 0% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 2.000 zł; całkowita kwota do zapłaty 2.000 zł; całkowity koszt pożyczki 0 zł; okres obowiązywania umowy: od dnia 03.03.2021 roku do dnia 02.04.2021 roku. Kalkulacja została dokonana na dzień 03.03.2021 r.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł. Okres obowiązywania Umowy pożyczki – czas określony od dnia 01.08.2021 r. do dnia 29.12.2021 r. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Przykład reprezentatywny dla pożyczki Pakiet Gotówka z Pakietem Medyczna Pomoc, z usługą terenowej obsługi, bez poręczycieli: 1000 zł na 35 tygodni. Całkowita kwota pożyczki 1 963,6 zł, RRSO 548,38 %. Pierwsza rata tygodniowa 58,05 zł, pozostałe raty tygodniowe 58,06 zł, Łączne zobowiązanie do spłaty 2 032,09 zł.
