Czyszczenie BIG, BIK, KRD – jak to działa?

Czyszczenie BIG, BIK, KRD – jak to działa?

Zalegałeś z płatnością zobowiązania i firma pożyczkowa lub bank umieściły negatywny wpis w bazie dlużników? Chciałbyś się jego pozbyć? Sprawdź, na czym polega czyszczenie BIG, BIK i KRD i jak to działa.

Obecnie wiele osób w Polsce ma problemy finansowe ze względu na ciężką sytuację z pracą, wciąż rosnące stopy procentowe, szalejącą inflację lub przez inne czynniki zewnętrzne i wewnętrzne. Warto jednak wiedzieć, że zaleganie ze zobowiązaniami wobec banków lub innych wierzycieli może skutkować pojawieniem się negatywnych wpisów w BIK, BIG i KRD. Chcesz uniknąć takiej sytuacji? A może zastanawiasz się, jak negatywne wpisy wpływają na zdolność i historię kredytową? Poniżej znajdziesz najciekawsze informacje w tym zakresie!

BIG, BIK i KRD – co to takiego?

Wszelkie informacje na temat zobowiązań finansowych Polaków są gromadzone w bazach dłużników BIK, BIG i KRD. BIG to inaczej Biuro Informacji Gospodarczej. To instytucja, która zbiera i udostępnia niezbędne informacje o osobach zadłużonych. Jeśli zalegasz z płatnościami za media, telefon lub inne, możesz pojawić się w BIG. Banki jak najbardziej mają wgląd do tej bazy i mogą odmówić Ci udzielenia np. kredytu gotówkowego, gdyż jeśli jesteś mało wiarygodny w oczach instytucji.

Krajowy Rejestr Dłużników, czyli KRD dotyczy osób, które będąc dłużnikami, spełnią tylko określone warunki. Przede wszystkim musi pojawić się stosunek łączący strony umową, zobowiązanie musi być większe niż 200 zł oraz minie 30 dni od wysłania drogą pocztową ponaglenia.

BIK dotyczy instytucji, jaką jest Biuro Informacji Kredytowej. W tym przypadku serwis zbiera wszelkie informacje o aktualnych zobowiązaniach finansowych każdego człowieka. Jeśli nie masz opóźnień w spłacie, Twoja historia będzie pozytywna. Pamiętaj też, że nawet najmniejsze spóźnienie w spłacie raty zostanie odnotowane w BIK, a to wpłynie na Twoją wiarygodność podczas wnioskowania o kredyty w bankach.

Czyszczenie BIK – jak to zrobić?

Zastanawiasz się, czy można w jakikolwiek sposób wyczyścić raport BIK? To dość proste i możliwe tylko w określonych sytuacjach. Pamiętaj, że Biuro Informacji Kredytowej przechowuje wszelkie informacje o Twoich zobowiązaniach finansowych nie tylko wobec banków, ale i firm pożyczkowych. Bez Twojej zgody, dane o opóźnieniach w spłacie będą przechowywane w raporcie przez 5 lat od czasu pojawienia się opóźnienia, pod warunkiem, iż były dłuższe niż 60 dni. O usunięcie danych w BIK możesz poprosić w trzech sytuacjach, a mianowicie:

  • odwołasz zgodę na przetwarzanie danych po spłaconym w całości kredycie;
  • minęło 5 lat od czasu wystąpienia problematycznego zobowiązania w historii;
  • dane w Twojej historii są nieprawdziwe lub nieaktualne.

Jeśli spełniasz warunki, wystarczy że złożysz wniosek o wykreślenie wpisu z BIK i przeniesienie go do części statystycznej. Dzięki temu banki podczas weryfikacji nie będą mieć wglądu w Twoją negatywną przeszłość kredytową. Miej jednak na uwadze, że przed upływem 5 lat od czasu pojawienia się zobowiązania bank wcale nie musi zgodzić się na cofnięcie przetwarzania danych i usunięcie negatywnych wpisów w BIK.

Jak wyczyścić wpisy w KRD?

Wpisy w KRD usuniesz tylko wtedy, kiedy w całości spłacisz dług wobec wierzyciela. Wniosek o wykreślenie z KRD złożysz w ciągu 14 dni od czasu uregulowania zaległości. Pamiętaj jednak, że wykreślenie z tej bazy dłużników następuje tylko wtedy, kiedy od czasu powstania długu minęły min. 3 lata, zostanie przedawniony lub nastąpi zbycie wierzytelności.

Czy czyszczenie BIG jest możliwe? Podpowiadamy!

Jeśli chodzi o BIK, w tym przypadku nie ma też innej możliwości, aniżeli usunięcie negatywnych wpisów dopiero po całkowitej spłacie zadłużenia. Nie ma tu znaczenia rodzaj długu. Może to być zobowiązanie wobec banku, firmy pożyczkowej i innych. Wierzyciel musi w ciągu 14 dni zgłosić fakt spłaty zobowiązania do BIG. Brak złożenia wniosku przez wierzyciela związany jest z karą do kilkudziesięciu tysięcy złotych. 

Ostatnia aktualizacja: 20 czerwca 2022

1

Kwota pożyczki: 2000 - 15000 zł

Okres spłaty: 12 - 36 miesięcy

RRSO:
9.8%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata za hapiserwis 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

2

Kwota pożyczki: 500 - 8000 zł

Okres spłaty: 2 - 6 miesięcy

RRSO:
280.1%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł. Okres obowiązywania Umowy pożyczki – czas określony od dnia 01.08.2021 r. do dnia 29.12.2021 r. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

3

Kwota pożyczki: 1000 - 150000 zł

Okres spłaty: 12 - 120 miesięcy

RRSO:
8.29%

Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

4

Kwota pożyczki: 1000 - 15000 zł

Okres spłaty: 4 - 50 mies.

RRSO:
123.95%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 123,95% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 353,97 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 6 827,04 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 327,04 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 327,04 zł (stan na dzień 16.05.2022).

5

Kwota pożyczki: 1000 - 10000 zł

Okres spłaty: 40 miesięcy

RRSO:
68.94%

Całkowita kwota pożyczki: 3500 zł; Czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 189 zł; Całkowity koszt pożyczki: 4072 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 7572 zł (Opłata prowizyjna: 2625 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 140 zł, Kwota odsetek: 1307 zł); Stopa oprocentowania: 11.5% w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 68.94%

6

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 12 - 48 miesięcy

RRSO:
19.11%

Oferta produktowa „Pożyczka na 48 miesięcy” obowiązuje od 10.11.2021 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 5 000 zł do 20 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,11%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 15399,84 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 4399,84 zł (w tym: prowizja 4399,84 zł, odsetki 0 zł), 48 miesięcznych równych rat po 320,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.11.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki na 48 miesięcy.

7

Kwota pożyczki: 1000 - 1500 zł

Okres spłaty: 3 - 6 miesięcy

RRSO:
252.99%

Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki - 1 000 zł, okres obowiązywania umowy pożyczki 6 miesięcy, oprocentowanie 7,20%, prowizja przygotowawcza 25% kwoty kapitału (250 zł), prowizja administracyjna 30% w skali roku (150 zł), RRSO - 252,99%, Całkowita kwota do zapłaty 1 421,10 zł (stan na dzień 15-09-2021).

8

Kwota pożyczki: 300 - 3000 zł

Okres spłaty: 1 - 6 miesięcy

RRSO:
278.12%

* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł

* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 278,12 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 17,5%, całkowity koszt pożyczki: 452,19 złotych (w tym prowizja: 400,26 zł, odsetki: 51,93 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 452,19 złotych, płatna w 6 miesięcznych ratach (pierwsze pięć rat w kwocie 241,99 zł, ostatnia rata w kwocie 242,24 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 06.05.2022 r.

9

Kwota pożyczki: 400 - 15000 zł

Okres spłaty: 65 dni

RRSO:
0%

* Darmowa pożyczka od 3 000 do 15 000 zł

* Darmowa pożyczka od 3 000 do 15 000 zł

W przypadku pożyczki w wysokości 3000,00 zł na okres 65 dni, RRSO wynosi 0%, stopa oprocentowania pożyczki 0% rocznie, prowizja 0,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 3000,00 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

 



Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*