Pożyczki społecznościowe – co to takiego?

Pożyczki społecznościowe – co to takiego?

Słyszałeś o pojęciu pożyczek społecznościowych? Zastanawiasz się, czym one są i w jaki sposób działają? Czy w Polsce są one popularne, czy jednak tradycyjne pożyczki online są częstszym wyborem? Sprawdź artykuł i dowiedz się wszystkiego na temat pożyczek społecznościowych!

Pożyczka, czyli forma zewnętrznego finansowania dowolnych celów, to właściwie umowa, na mocy której pożyczkodawca oddaje do dyspozycji klienta określoną kwotę pieniędzy. Ten zaś zobowiązuje się ją zwrócić wraz z naliczonymi odsetkami, według określonej stopy procentowej. Pożyczka udzielana może być przez instytucje bankowe i firmy pozabankowe, ale i przez osoby prywatne, nieprowadzące działalności gospodarczej w tym zakresie. Jeśli pożyczkodawcą jest osoba prywatna, można mówić niekiedy o pożyczkach społecznościowych. Czym one właściwie są?

Istota pożyczek społecznościowych

W Polsce sektor pożyczek społecznościowych, czyli udzielanych przez osoby prywatne innym osobom, poza działalnością gospodarczą i działalnością bankową, nie jest jeszcze tak rozwinięty jak chociażby w Wielkiej Brytanii. Tam social loans są doskonale znane i wykorzystywane znacznie częściej niż w naszym kraju. 

Niemniej pożyczki społecznościowe są udzielane na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego i pod względem prawnym są one traktowane tak samo jak środki uzyskane od rodziny czy znajomych. Osoby udzielające pożyczek tego rodzaju oraz korzystające z nich spotykają się najczęściej w obrębie serwisów social lendingu. Nie muszą one spełniać określonych wymogów, by pożyczyć pieniądze czy udostępnić środki finansowe innym osobom, na dowolne cele.

Social lending jest swoistą ideą, polegającą na łączeniu ze sobą interesów dwóch stron – inwestorów, którzy chcą, by ich kapitał procentował oraz pożyczkobiorców, którzy poszukują szybkiego i względnie taniego sposobu na pozyskanie środków finansowych. 

Jak to działa w praktyce?

Serwisy social lendingu mogą pośredniczyć w udzielaniu pożyczek społecznościowych lub tylko pozwalać na kojarzenie ze sobą oferentów i klientów. Osoba zainteresowana zaciągnięciem pożyczki społecznościowej publikuje w takim serwisie swoje ogłoszenie. Określa w nim, ile pieniędzy jest jej potrzebne i na jaki czas. Często trzeba też podać górny pułap oprocentowania, jakie oferuje inwestorowi za taką pożyczkę. Inwestorzy mogą odpowiadać na ogłoszenia tego rodzaju i konkurować ze sobą o taką propozycję. 

Jednak zawsze trzeba mieć na uwadze, że ryzyko braku spłaty pożyczki społecznościowej spoczywa po stronie inwestora, który korzysta z serwisów social lendingu po to, by móc możliwie jak najwięcej zyskać. Kiedy oprocentowanie lokat bankowych pozwalających na stabilny zysk w krótkim czasie sięga 2 proc. w skali roku, a przeciętne jest jeszcze niższe, perspektywa zysku w wysokości dwu- lub trzykrotnie wyższych odsetek z pewnością kusi inwestorów. 

Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne?

Co prawda platformy służące do udzielania pożyczek społecznościowych weryfikują gruntownie pożyczkobiorców, by zmniejszać ryzyko ponoszone przez oferentów, ale jeśli dojdzie do niewypłacalności klienta, traci inwestor. Może on tylko dokonać sprzedaży swoich wierzytelności firmom windykacyjnym, by pozbyć się takiego problemu. 

Korzyścią dla klienta przy pożyczkach społecznościowych jest przede wszystkim to, że nie ma tu mowy o gruntownym kontrolowaniu zdolności i historii kredytowania. Nawet osoby zadłużone będą więc miały szansę na zaciągnięcie takiego zobowiązania, choć z reguły muszą za nie więcej zapłacić. 

Jeśli wolisz skorzystać z tradycyjnej pożyczki online, zapoznaj się z aktualnym rankingiem pożyczek przez internet!

Ostatnia aktualizacja: 26 listopada 2021

1

Kwota pożyczki: 1000 - 150000 zł

Okres spłaty: 12 - 120 miesięcy

RRSO:
6.23%

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%: całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

2

Kwota pożyczki: 1000 - 15000 zł

Okres spłaty: 4 - 50 mies.

RRSO:
78.07%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł. Stan na dzień 8 lipca 2020 r.

3

Kwota pożyczki: 3000 - 60000 zł

Okres spłaty: 6 - 84 miesięcy

RRSO:
18.19%

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 09.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 84 miesięcy. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,19%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 160,81 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 802,06 zł, oprocentowanie zmienne 9,5%, całkowity koszt kredytu 7 641,25 zł (w tym: prowizja 2 769,86 zł, odsetki 4 871,39 zł), 65 miesięcznych równych rat po 330,34 zł, ostatnia rata wyrównująca 329,96 zł. Kalkulacja na dzień 04.11.2021 r.

4

Kwota pożyczki: 200 - 15000 zł

Okres spłaty: 3 - 36 mies.

RRSO:
75.08%

* Pożyczka w kwocie 200 zł jest darmowa

* Pożyczka w kwocie 200 zł jest darmowa

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 75,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 3000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5115,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 2115,53 zł (w tym: prowizja 1749,90 zł, odsetki 365,63 zł), 23 miesięczne raty równe 213,09 zł i ostatnia rata 214,46 zł. Dane aktualne na dzień 07.08.2020 r.

5

Kwota pożyczki: 1000 - 1500 zł

Okres spłaty: 3 - 6 miesięcy

RRSO:
252.99%

Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki - 1 000 zł, okres obowiązywania umowy pożyczki 6 miesięcy, oprocentowanie 7,20%, prowizja przygotowawcza 25% kwoty kapitału (250 zł), prowizja administracyjna 30% w skali roku (150 zł), RRSO - 252,99%, Całkowita kwota do zapłaty 1 421,10 zł (stan na dzień 15-09-2021).

6

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 12 - 48 miesięcy

RRSO:
19.8%

Oferta produktowa „Pożyczka na 48 miesięcy” obowiązuje od 9.12.2020 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 5 000 zł do 20 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki na 48 miesięcy.

7

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 3 - 48 miesięcy

RRSO:
17.26%

Wyliczenia dokonane za pomocą powyższego kalkulatora mają charakter orientacyjny i przykładowy i służą wyłącznie celom informacyjnym i nie mogą być traktowane jako oferta lub zaproszenie do zawarcia umowy pożyczki. Ostateczna oferta pożyczki, w tym wysokość miesięcznej raty oraz całkowitych kosztów pożyczk, uzależniona będzie od indywidualnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

8

Kwota pożyczki: 300 - 3000 zł

Okres spłaty: 1 - 6 miesięcy

RRSO:
259.13%

20% zniżki na pożyczkę! Kod: FENIKO20 (od 26.11.2021 do 29.11.2021)

20% zniżki na pożyczkę! Kod: FENIKO20 (od 26.11.2021 do 29.11.2021)

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 259,13 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 9,5 %, całkowity koszt pożyczki: 425,48 złotych (w tym prowizja: 397,86 zł, odsetki: 27,62 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 425,48 złotych, płatna w 6 miesięcznych ratach (pierwsze pięć rat w kwocie 237,63 zł, ostatnia rata w kwocie 237,33 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 17.11.2021 r.

 



Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*