Pożyczki społecznościowe – co to takiego?

Pożyczki społecznościowe – co to takiego?

Słyszałeś o pojęciu pożyczek społecznościowych? Zastanawiasz się, czym one są i w jaki sposób działają? Czy w Polsce są one popularne, czy jednak tradycyjne pożyczki online są częstszym wyborem? Sprawdź artykuł i dowiedz się wszystkiego na temat pożyczek społecznościowych!

Pożyczka online lub pożyczka gotówkowa, czyli forma zewnętrznego finansowania dowolnych celów, to właściwie umowa, na mocy której pożyczkodawca oddaje do dyspozycji klienta określoną kwotę pieniędzy. Ten zaś zobowiązuje się ją zwrócić wraz z naliczonymi odsetkami, według określonej stopy procentowej. Pożyczka udzielana może być przez instytucje bankowe i firmy pozabankowe, ale i przez osoby prywatne, nieprowadzące działalności gospodarczej w tym zakresie. Jeśli pożyczkodawcą jest osoba prywatna, można mówić niekiedy o pożyczkach społecznościowych. Czym one właściwie są?

Pożyczka społecznościowa – czym jest?

W Polsce sektor pożyczek społecznościowych, czyli udzielanych przez osoby prywatne innym osobom, poza działalnością gospodarczą i działalnością bankową, nie jest jeszcze tak rozwinięty jak chociażby w Wielkiej Brytanii. Tam social loans są doskonale znane i wykorzystywane znacznie częściej niż w naszym kraju. 

Niemniej pożyczki społecznościowe są udzielane na podstawie przepisów Kodeksu cywilnego i pod względem prawnym są one traktowane tak samo jak środki uzyskane od rodziny czy znajomych. Osoby udzielające pożyczek tego rodzaju oraz korzystające z nich spotykają się najczęściej w obrębie serwisów social lendingu. Nie muszą one spełniać określonych wymogów, by pożyczyć pieniądze czy udostępnić środki finansowe innym osobom, na dowolne cele.

Social lending jest swoistą ideą, polegającą na łączeniu ze sobą interesów dwóch stron – inwestorów, którzy chcą, by ich kapitał procentował oraz pożyczkobiorców, którzy poszukują szybkiego i względnie taniego sposobu na pozyskanie środków finansowych. 

Jak działają pożyczki społecznościowe?

Serwisy social lendingu mogą pośredniczyć w udzielaniu pożyczek społecznościowych lub tylko pozwalać na kojarzenie ze sobą oferentów i klientów. Osoba zainteresowana zaciągnięciem pożyczki społecznościowej publikuje w takim serwisie swoje ogłoszenie. Określa w nim, ile pieniędzy jest jej potrzebne i na jaki czas. Często trzeba też podać górny pułap oprocentowania, jakie oferuje inwestorowi za taką pożyczkę. Inwestorzy mogą odpowiadać na ogłoszenia tego rodzaju i konkurować ze sobą o taką propozycję. 

Jednak zawsze trzeba mieć na uwadze, że ryzyko braku spłaty pożyczki społecznościowej spoczywa po stronie inwestora, który korzysta z serwisów social lendingu po to, by móc możliwie jak najwięcej zyskać. Kiedy oprocentowanie lokat bankowych pozwalających na stabilny zysk w krótkim czasie sięga 2 proc. w skali roku, a przeciętne jest jeszcze niższe, perspektywa zysku w wysokości dwu- lub trzykrotnie wyższych odsetek z pewnością kusi inwestorów. 

Czy pożyczki społecznościowe są bezpieczne?

Co prawda platformy służące do udzielania pożyczek społecznościowych weryfikują gruntownie pożyczkobiorców, by zmniejszać ryzyko ponoszone przez oferentów, ale jeśli dojdzie do niewypłacalności klienta, traci inwestor. Może on tylko dokonać sprzedaży swoich wierzytelności firmom windykacyjnym, by pozbyć się takiego problemu. 

Korzyścią dla klienta przy pożyczkach społecznościowych jest przede wszystkim to, że nie ma tu mowy o gruntownym kontrolowaniu zdolności i historii kredytowania. Nawet osoby zadłużone będą więc miały szansę na zaciągnięcie takiego zobowiązania, choć z reguły muszą za nie więcej zapłacić. 

Pożyczki online dostępne dla każdego

Jeśli szukasz sprawdzonych ofert pożyczek, które umożliwią Ci zdobycie dodatkowych środków, sprawdź aktualny ranking, w którym znajdziesz aktualne pożyczki online. O każdą z nich możesz wnioskować przez internet bez wychodzenia z domu!

Ostatnia aktualizacja: 12 maja 2022

1

Kwota pożyczki: 500 - 6000 zł

Okres spłaty: 30 dni

RRSO:
0%

* Pierwsza darmowa pożyczka!

* Pierwsza darmowa pożyczka!

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: całkowita kwota pożyczki: 1000 zł, opłata rejestracyjna: 0,01 zł oprocentowanie: 0%, czas obowiązywania umowy: 30 dni, prowizja: 0,00 zł, całkowity koszt pożyczki: 0,01 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta: 1000,01 zł (spłata jednorazowa), Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 0%. Stan na 12.04.2022 r.

2

Kwota pożyczki: 100 - 10000 zł

Okres spłaty: 61 - 90 dni

RRSO:
0%

* Pierwsza darmowa pożyczka!

* Pierwsza darmowa pożyczka!

W przypadku pożyczki w wysokości 2000zł na spłatę w ciągu 90 dni, opłaty będą miały wysokość 686,97zł, całkowita płatność wyniesie 2686,97zł; RRSO 501,22%. Cashtero nigdy nie naliczy opłaty za korzystanie z naszych usług. Dokładny koszt pożyczki jest zależny od indywidualnego wniosku. Zawsze otrzymasz pełną i precyzyjną informację o wysokości RRSO i wszystkich dodatkowych kosztach przed zawarciem umowy o pożyczkę. Kalkulacja została dokonana na dzień 08.05.2021 r.

3

Kwota pożyczki: 1000 - 150000 zł

Okres spłaty: 12 - 120 miesięcy

RRSO:
8.29%

Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

4

Kwota pożyczki: 2000 - 15000 zł

Okres spłaty: 12 - 36 miesięcy

RRSO:
9.8%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata za hapiserwis 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

5

Kwota pożyczki: 500 - 40000 zł

Okres spłaty: 3 - 60 miesięcy

RRSO:
20.29%

Stała stopa oprocentowania kredytu: 14%, całkowity koszt kredytu: 4 255,80 zł obejmuje: prowizję: 868,38 zł, odsetki: 3 387,42 zł , opłatę za wypłatę gotówki przelewem na rachunek bankowy Klienta: 0 zł. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 20,29%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 10 000 zł; czas obowiązywania umowy: 48 miesięcy; całkowita kwota do zapłaty: 14 255,80 zł; wysokość 48 miesięcznych równych rat 296,99 zł. Wyliczenia na podstawie przykładu reprezentatywnego na dzień 15.03.2022 r.

6

Kwota pożyczki: 500 - 15000 zł

Okres spłaty: 30 dni

RRSO:
0%

Darmowa pożyczka do 5 000 zł!

Darmowa pożyczka do 5 000 zł!

Przykład dla Pierwszej Promocyjnej Pożyczki w przypadku terminowej spłaty: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 3000 zł na 30 dni (Promocyjne Warunki Spłaty) RRSO wynosi 0,00%; całkowita kwota pożyczki: 3000 zł; oprocentowanie zmienne: 0,0%; całkowity koszt pożyczki: 0,00 zł, w tym: Prowizja 0,00 zł, Odsetki 0,00 zł; okres obowiązywania umowy: 30 dni; całkowita kwota do spłaty: 3000,00 zł.

Odbierz 200 zł premii

OFERTA MIESIĄCA
7

Konto: 0 zł

Karta: 0/ 4 zł

Bankomaty: 0/ min. 5 zł

Przelew online: 0 zł

* Otwórz darmowe konto!

* Otwórz darmowe konto!

Konto Przekorzystne Banku Pekao S.A. jest bezwarunkowo darmowe. Karta do konta jest darmowa, jeśli wykonasz min. 1 transakcję bezgotówkową kartą/ Apple Pay/ Google Pay/ PeoPay oraz zapewnisz jednorazowy wpływ na konto w wysokości min. 500 zł. Wypłaty środków są bezpłatne z bankomatów własnych banku oraz dla użytkownik do 26 roku życia. Nic nie zapłacisz również za pierwsze 2 wypłaty w miesiącu z pozostałych bankomatów krajowych.

8

Kwota pożyczki: 1000 - 4000 zł

Okres spłaty: 48 miesięcy

RRSO:
7.23%

* 0 zł prowizji!

* 0 zł prowizji!

Przykład reprezentatywny z dnia 21.03.2022 r. dla Pożyczki Zaratka ze stałym oprocentowaniem: Całkowita kwota kredytu wynosi 4000,00 zł. Stała roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł) wynosi 7%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 7,23%. Czas obowiązywania umowy – 48 miesięcy, 47 miesięcznych rat równych: 95,81 zł oraz ostatnia, 48. rata: 96,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 4599,07 zł, w tym odsetki: 599,07 zł.

9

Kwota pożyczki: 500 - 8000 zł

Okres spłaty: 2 - 6 miesięcy

RRSO:
280.1%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł. Okres obowiązywania Umowy pożyczki – czas określony od dnia 01.08.2021 r. do dnia 29.12.2021 r. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

10

Kwota pożyczki: 500 - 5000 zł

Okres spłaty: 30 dni

RRSO:
1913.99%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) to 1913,99% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 1000 zł; całkowita kwota do zapłaty 1279,92 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 5,92%; całkowity koszt pożyczki 279,92 zł (prowizja 274 zł, odsetki 5,92 zł); umowa na 30 dni. Stan na 01.08.2021 r. Maksymalna wysokość pierwszej pożyczki przez internet to 2000 zł, maksymalna wysokość kolejnej pożyczki przez internet to 5000 zł.

 



Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*