Po ilu latach następuje przedawnienie pożyczki?

Po ilu latach następuje przedawnienie pożyczki?

Wiele osób posiadających stare zobowiązania wobec firm pożyczkowych zastanawia się, czy mogą skutecznie uniknąć konieczności spłaty. Czy prawo polskie przewiduje możliwość przedawnienia pożyczki z instytucji pozabankowej? Ile lat trzeba czekać na moment, gdy możliwa będzie odmowa spłaty?


Na czym polega przedawnienie pożyczki i kiedy staje się skuteczne?


Przedawnienie pożyczki jest pojęciem prawnym wprowadzonym do obrotu gospodarczego artykułem 118 Kodeksu cywilnego. Zgodnie z jego zapisami „termin przedawnienia 
wynosi sześć lat, a dla roszczeń o świadczenia okresowe oraz roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej – trzy lata”. Oznacza to dokładnie tyle, że roszczenie związane z chwilówką przedawnia się po okresie 3 lat. Dopiero wtedy możliwe jest uniknięcie obowiązku zapłaty długu. Warto także pamiętać, że końcem terminu przedawnienia jest trzecia rocznica terminu spłaty określonego w umowie pożyczki.


1

Kwota pożyczki: 1000 - 150000 zł

Okres spłaty: 12 - 120 miesięcy

RRSO:
6.23%

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%: całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

2

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 12 - 48 miesięcy

RRSO:
19.8%

Oferta produktowa „Pożyczka na 48 miesięcy” obowiązuje od 9.12.2020 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 5 000 zł do 20 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki na 48 miesięcy.

3

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 3 - 48 miesięcy

RRSO:
17.26%

Wyliczenia dokonane za pomocą powyższego kalkulatora mają charakter orientacyjny i przykładowy i służą wyłącznie celom informacyjnym i nie mogą być traktowane jako oferta lub zaproszenie do zawarcia umowy pożyczki. Ostateczna oferta pożyczki, w tym wysokość miesięcznej raty oraz całkowitych kosztów pożyczk, uzależniona będzie od indywidualnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

4

Kwota pożyczki: 1000 - 15000 zł

Okres spłaty: 4 - 50 mies.

RRSO:
78.07%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł. Stan na dzień 8 lipca 2020 r.

5

Kwota pożyczki: 1000 - 1500 zł

Okres spłaty: 3 - 6 miesięcy

RRSO:
252.99%

Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki - 1 000 zł, okres obowiązywania umowy pożyczki 6 miesięcy, oprocentowanie 7,20%, prowizja przygotowawcza 25% kwoty kapitału (250 zł), prowizja administracyjna 30% w skali roku (150 zł), RRSO - 252,99%, Całkowita kwota do zapłaty 1 421,10 zł (stan na dzień 15-09-2021).

 




Czy instytucje pozabankowe mogą nie dopuścić do przedawnienia pożyczki?


Przedawnienie pożyczki nie jest atrakcyjną formą dla instytucji finansowych, bowiem wiąże się z poniesieniem strat. Wraz z dniem aktywowania możliwości skorzystania z przedawnienia, instytucja pozabankowa traci wszelkie prawne możliwości egzekwowania należności. Może jednak skorzystać z nich wcześniej. Do najpopularniejszych należą:

  • różnego rodzaju działania windykacyjne – wysyłka ponagleń, smsów i telefonów,
  • przeniesienie terminu przedawnienia, przy wykorzystaniu prawomocnego nakazu zapłaty,
  • przerwanie terminu przedawnienia.

Korzystając z pożyczki chwilowej należy mieć świadomość, że w instytucji finansowej pracują osoby, które niemal na pewno wykorzystają dostępne im metody, żeby ściągnąć zadłużenie, nim nadejdzie moment przedawnienia.

Czy przedawnienie kredytu pozwala na uniknięcie wpisu do baz BIK i BIG?


Ważną kwestią jaką powinni przemyśleć nieuczciwi pożyczkobiorcy jest możliwość wpisania ich danych do rejestrów dłużników. Przedawnienie pożyczki, choć skutkuje możliwością uniknięcia zapłaty zaciągniętego zobowiązania, nie wiąże się z anulowaniem samego zadłużenia. Wierzyciel ma nadal pełne prawo skierować dane osoby do rejestru BIG. Dodatkowo informacje o całej operacji finansowej mogą być widoczne w Biurze Informacji Kredytowej nawet przez 5 lat. I to bez zgody dłużnika. Dopiero po upłynięciu tego terminu możliwe jest wystąpienie z wnioskiem o usunięcie danych z bazy.

Skorzystanie z opcji przedawnienia jest zadaniem trudnym. Nawet przy pozytywnym zaistnieniu wszystkich przesłanek do jego wystąpienia, efekty będą odczuwalne w długiej perspektywie czasowej. Negatywne opinie z baz rejestrów dłużników skutkują niemożliwością zaciągania kolejnych zobowiązań zarówno w bankach, jak i instytucjach pozabankowych. Dodatkowo ograniczone są opcje na zawarcie umów z przedsiębiorstwami świadczącymi usługi telefoniczne, energetyczne czy internetowe.

Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*