Pożyczki online – jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Pożyczki online – jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest niezbędna do tego, by klient banku lub firmy pożyczkowej mógł uzyskać zobowiązanie finansowe. Co zrobić, by była ona odpowiednia dla pożyczkodawcy? Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową, wnioskując o pożyczkę przez internet? Podpowiadamy!

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty takiego zobowiązania wraz ze wszystkimi naliczonymi opłatami i odsetkami. Kształtują ją dochody z różnych, akceptowalnych przez banki i pożyczkodawców źródeł, ale zmniejszają ją zobowiązania klienta i wydatki ponoszone przez niego co miesiąc. Sprawdźmy zatem, jak można zwiększyć swoją bieżącą zdolność kredytową.

Lepsza praca, wyższe wynagrodzenie

Sprawdzonym sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej, a tym samym na poprawę swoich szans na uzyskanie kredytu lub pożyczki w pożądanej wysokości, jest zmiana pracy na lepiej płatną. Potencjalny klient może też postarać się o podwyżkę w dotychczasowym miejscu zatrudnienia.

Pamiętać należy o tym, że dla potwierdzenia wysokości dochodów klient ma obowiązek złożyć wraz z wnioskiem o kredyt lub pożyczkę online zaświadczenie o zatrudnieniu i o swojej pensji. W większości przypadków banki wymagają, by bieżące źródło dochodów było trwałe – jeśli klient, który chce zaciągnąć zobowiązanie, właśnie zmienił miejsce zatrudnienia i pracuje dopiero od kilku tygodni, niewykluczone, że zarobki te nie zostaną wzięte pod uwagę przy wyliczaniu zdolności.

W ramach starania się o kredyt lub pożyczkę, warto zmienić pracę na lepiej płatną, najlepiej ze stałą umową, na co najmniej 3 miesiące przed składaniem wniosku. Wtedy mamy największe szanse na to, że poprawi to naszą sytuację.

Dodatkowe źródła zarobkowania

Umowa o pracę jest najbardziej pożądanym źródłem dochodów, branym pod uwagę przy szacowaniu indywidualnej zdolności kredytowej klienta. Dobrze by było, gdyby miał on jeszcze i inne źródła zarobków, np. z umów cywilnoprawnych, z dodatkowej pracy lub z najmu prywatnego. To zwiększy jego dochód, od którego odejmowane będą koszty utrzymania czy inne ponoszone opłaty.

Ostatnia aktualizacja: 16 maja 2022

1

Kwota pożyczki: 2000 - 15000 zł

Okres spłaty: 12 - 36 miesięcy

RRSO:
9.8%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata za hapiserwis 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

2

Kwota pożyczki: 500 - 8000 zł

Okres spłaty: 2 - 6 miesięcy

RRSO:
280.1%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 280,1% i została skalkulowana w oparciu o następujące założenia: kwota Pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 3000 zł; Całkowity koszt pożyczki: 1119,86 zł (w tym: Prowizja 1119,86 zł, Odsetki kapitałowe: 0 %); Całkowita kwota do spłaty: 4119,86 zł; spłata w 5 ratach z czego 4 raty są ratami równymi w wysokości 823,97 zł każda, a ostatnia rata jest ratą wyrównującą w wysokości 823,98 zł. Okres obowiązywania Umowy pożyczki – czas określony od dnia 01.08.2021 r. do dnia 29.12.2021 r. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.08.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie.

3

Kwota pożyczki: 1000 - 150000 zł

Okres spłaty: 12 - 120 miesięcy

RRSO:
8.29%

Przykład reprezentatywny z dnia 14.03.2022 r. dla Pożyczki Fit: Całkowita kwota kredytu wynosi 83 840 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 160 zł) wynosi 8%. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,35%. Czas obowiązywania umowy – 107 miesięcy, 106 miesięcznych rat równych: 1 101,05 zł oraz ostatnia 107. rata: 1 100,63 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 117 811,93 zł w tym odsetki: 33 811,93 zł.

4

Kwota pożyczki: 1000 - 15000 zł

Okres spłaty: 4 - 50 mies.

RRSO:
123.95%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 123,95% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 32 miesięcy, spłata w 32 ratach miesięcznych po 353,97 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 17.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 6 827,04 zł, w tym: prowizja 4 500,00 zł, odsetki 2 327,04 zł. Całkowita kwota do zapłaty 11 327,04 zł (stan na dzień 16.05.2022).

5

Kwota pożyczki: 1000 - 10000 zł

Okres spłaty: 40 miesięcy

RRSO:
68.94%

Całkowita kwota pożyczki: 3500 zł; Czas obowiązywania umowy: 40 miesięcy; Miesięczna rata: 189 zł; Całkowity koszt pożyczki: 4072 zł; Całkowita kwota do zapłaty: 7572 zł (Opłata prowizyjna: 2625 zł, Opłata za udzielenie pożyczki: 140 zł, Kwota odsetek: 1307 zł); Stopa oprocentowania: 11.5% w skali roku; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi: 68.94%

6

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 12 - 48 miesięcy

RRSO:
19.11%

Oferta produktowa „Pożyczka na 48 miesięcy” obowiązuje od 10.11.2021 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 5 000 zł do 20 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,11%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 15399,84 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 4399,84 zł (w tym: prowizja 4399,84 zł, odsetki 0 zł), 48 miesięcznych równych rat po 320,83 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 10.11.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki na 48 miesięcy.

7

Kwota pożyczki: 1000 - 1500 zł

Okres spłaty: 3 - 6 miesięcy

RRSO:
252.99%

Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki - 1 000 zł, okres obowiązywania umowy pożyczki 6 miesięcy, oprocentowanie 7,20%, prowizja przygotowawcza 25% kwoty kapitału (250 zł), prowizja administracyjna 30% w skali roku (150 zł), RRSO - 252,99%, Całkowita kwota do zapłaty 1 421,10 zł (stan na dzień 15-09-2021).

8

Kwota pożyczki: 300 - 3000 zł

Okres spłaty: 1 - 6 miesięcy

RRSO:
278.12%

* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł

* Pierwsza darmowa pożyczka do 3 000 zł

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi: 278,12 % Całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów): 1 000,00 złotych, oprocentowanie zmienne: 17,5%, całkowity koszt pożyczki: 452,19 złotych (w tym prowizja: 400,26 zł, odsetki: 51,93 zł), całkowita kwota do zapłaty: 1 452,19 złotych, płatna w 6 miesięcznych ratach (pierwsze pięć rat w kwocie 241,99 zł, ostatnia rata w kwocie 242,24 zł). Kalkulacja została dokonana na dzień 06.05.2022 r.

9

Kwota pożyczki: 400 - 15000 zł

Okres spłaty: 65 dni

RRSO:
0%

* Darmowa pożyczka od 3 000 do 15 000 zł

* Darmowa pożyczka od 3 000 do 15 000 zł

W przypadku pożyczki w wysokości 3000,00 zł na okres 65 dni, RRSO wynosi 0%, stopa oprocentowania pożyczki 0% rocznie, prowizja 0,00 zł. Całkowita kwota do zapłaty 3000,00 zł. Przyznanie pożyczki zależy od wyniku oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy.

 

Rezygnacja ze zbędnych pożyczek i kredytów

Co ciekawe, nawet niewykorzystywany limit odnawialny na koncie czy karta kredytowa wpływają ujemnie na zdolność klienta. Dlatego powinien on w miarę możliwości przed rozpoczęciem procedury ubiegania się o zobowiązanie zadbać o zamknięcie rachunków kredytowych oraz o spłatę pożyczek, zwłaszcza jeśli do zakończenia okresu trwania zobowiązań pozostało już niewiele czasu. To poprawi jego zdolność kredytową.

Zmniejszenie comiesięcznych obciążeń

Od dochodów miesięcznych przy wyliczaniu zdolności kredytowej odejmowane są raty kredytów i pożyczek, ale i inne wydatki, np. na samochód. Jeśli mamy dwa auta, z których jeden jest wykorzystywany sporadycznie, dobrym pomysłem będzie pozbycie się go. 

Na zmniejszenie wydatków na kredyty i pożyczki wpłynąć może zaciągnięcie zobowiązania konsolidacyjnego, który połączy kilka innych, mniejszych, wcześniej uzyskanych. W efekcie będziemy spłacać jeden kredyt, z niższą ratą, mniej obciążającą nasz budżet. 

Dołączenie do wniosku kredytowego dodatkowej osoby

Zdolność kredytowa zawsze wyliczana jest nie tyle dla jednej osoby, ale dla całego wniosku. Dlatego włączenie do niego drugiego kredytobiorcy, np. siostry, brata czy rodzica, może podwyższyć ogólną zdolność, a tym samym zwiększyć szansę na otrzymanie zobowiązania. 

Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*