Pożyczki online – jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Pożyczki online – jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?

Zdolność kredytowa jest niezbędna do tego, by klient banku lub firmy pożyczkowej mógł uzyskać zobowiązanie finansowe. Co zrobić, by była ona odpowiednia dla pożyczkodawcy? Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową, wnioskując o pożyczkę przez internet? Podpowiadamy!

Zdolność kredytowa to zdolność do spłaty takiego zobowiązania wraz ze wszystkimi naliczonymi opłatami i odsetkami. Kształtują ją dochody z różnych, akceptowalnych przez banki i pożyczkodawców źródeł, ale zmniejszają ją zobowiązania klienta i wydatki ponoszone przez niego co miesiąc. Sprawdźmy zatem, jak można zwiększyć swoją bieżącą zdolność kredytową.

Lepsza praca, wyższe wynagrodzenie

Sprawdzonym sposobem na zwiększenie zdolności kredytowej, a tym samym na poprawę swoich szans na uzyskanie kredytu lub pożyczki w pożądanej wysokości, jest zmiana pracy na lepiej płatną. Potencjalny klient może też postarać się o podwyżkę w dotychczasowym miejscu zatrudnienia.

Pamiętać należy o tym, że dla potwierdzenia wysokości dochodów klient ma obowiązek złożyć wraz z wnioskiem o kredyt lub pożyczkę online zaświadczenie o zatrudnieniu i o swojej pensji. W większości przypadków banki wymagają, by bieżące źródło dochodów było trwałe – jeśli klient, który chce zaciągnąć zobowiązanie, właśnie zmienił miejsce zatrudnienia i pracuje dopiero od kilku tygodni, niewykluczone, że zarobki te nie zostaną wzięte pod uwagę przy wyliczaniu zdolności.

W ramach starania się o kredyt lub pożyczkę, warto zmienić pracę na lepiej płatną, najlepiej ze stałą umową, na co najmniej 3 miesiące przed składaniem wniosku. Wtedy mamy największe szanse na to, że poprawi to naszą sytuację.

Dodatkowe źródła zarobkowania

Umowa o pracę jest najbardziej pożądanym źródłem dochodów, branym pod uwagę przy szacowaniu indywidualnej zdolności kredytowej klienta. Dobrze by było, gdyby miał on jeszcze i inne źródła zarobków, np. z umów cywilnoprawnych, z dodatkowej pracy lub z najmu prywatnego. To zwiększy jego dochód, od którego odejmowane będą koszty utrzymania czy inne ponoszone opłaty.

1

Kwota pożyczki: 2000 - 10000 zł

Okres spłaty: 6 - 24 miesięcy

RRSO:
9.81%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,81%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4.600,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 5.063,68 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 463,68 zł (w tym: prowizja 463,68 zł, odsetki 0,00 zł, opłata hapiserwis 0,00 zł), 24 miesięczne raty: 23 pierwsze miesięczne równe raty w wysokości po 210,99 zł., ostatnia 24 miesięczna rata w wysokości 210,91 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 25.02.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej.

2

Kwota pożyczki: 1000 - 150000 zł

Okres spłaty: 12 - 120 miesięcy

RRSO:
6.23%

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%: całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

3

Kwota pożyczki: 1000 - 15000 zł

Okres spłaty: 4 - 50 mies.

RRSO:
78.07%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł. Stan na dzień 8 lipca 2020 r.

4

Kwota pożyczki: 3000 - 60000 zł

Okres spłaty: 6 - 60 miesięcy

RRSO:
15.4%

Oferta produktowa „Nowoczesna” obowiązuje od 9.10.2019 r. i dotyczy pożyczki w wysokości od 5 000 zł do 60 000 zł, zawieranej na okres od 51 do 60 miesięcy za pośrednictwem strony www.smartney.pl. Przykład reprezentatywny dla pożyczki „Nowoczesna”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,40%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 14 988,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 21 110,10 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 6 122,10 zł (w tym: prowizja 2 697,84 zł, odsetki 3 424,26 zł), 59 miesięcznych równych rat po 351,87zł, ostatnia rata wyrównująca 349,77 zł. Kalkulacja na dzień 19.01.2021 r.

5

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 3 - 48 miesięcy

RRSO:
17.26%

Wyliczenia dokonane za pomocą powyższego kalkulatora mają charakter orientacyjny i przykładowy i służą wyłącznie celom informacyjnym i nie mogą być traktowane jako oferta lub zaproszenie do zawarcia umowy pożyczki. Ostateczna oferta pożyczki, w tym wysokość miesięcznej raty oraz całkowitych kosztów pożyczk, uzależniona będzie od indywidualnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

6

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 12 - 48 miesięcy

RRSO:
19.8%

Oferta produktowa „Pożyczka na 48 miesięcy” obowiązuje od 9.12.2020 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 5 000 zł do 20 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki na 48 miesięcy.

 

Rezygnacja ze zbędnych pożyczek i kredytów

Co ciekawe, nawet niewykorzystywany limit odnawialny na koncie czy karta kredytowa wpływają ujemnie na zdolność klienta. Dlatego powinien on w miarę możliwości przed rozpoczęciem procedury ubiegania się o zobowiązanie zadbać o zamknięcie rachunków kredytowych oraz o spłatę pożyczek, zwłaszcza jeśli do zakończenia okresu trwania zobowiązań pozostało już niewiele czasu. To poprawi jego zdolność kredytową.

Zmniejszenie comiesięcznych obciążeń

Od dochodów miesięcznych przy wyliczaniu zdolności kredytowej odejmowane są raty kredytów i pożyczek, ale i inne wydatki, np. na samochód. Jeśli mamy dwa auta, z których jeden jest wykorzystywany sporadycznie, dobrym pomysłem będzie pozbycie się go. 

Na zmniejszenie wydatków na kredyty i pożyczki wpłynąć może zaciągnięcie zobowiązania konsolidacyjnego, który połączy kilka innych, mniejszych, wcześniej uzyskanych. W efekcie będziemy spłacać jeden kredyt, z niższą ratą, mniej obciążającą nasz budżet. 

Dołączenie do wniosku kredytowego dodatkowej osoby

Zdolność kredytowa zawsze wyliczana jest nie tyle dla jednej osoby, ale dla całego wniosku. Dlatego włączenie do niego drugiego kredytobiorcy, np. siostry, brata czy rodzica, może podwyższyć ogólną zdolność, a tym samym zwiększyć szansę na otrzymanie zobowiązania. 

Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*