Maksymalne koszty pożyczek online – ile wynoszą?

Tytuł bloga 1

Brakuje Ci wolnych środków i zastanawiasz się, czy szybka pożyczka online to dobre rozwiązanie? Obawiasz się, że możesz zapłacić za nią zbyt dużo? Sprawdź, ile wynoszą maksymalne koszty pożyczek przez internet!

Chwilówki online są specyficznym rodzajem krótkoterminowych pożyczek, które umożliwiają błyskawiczne uzyskanie gotówki z terminem spłaty wynoszącym zazwyczaj maksymalnie 30 lub 61 dni. Tę formę udzielania pożyczek proponuje w swojej ofercie większość instytucji rynku finansowego z sektora pozabankowego. Kwota jaką można uzyskać w ramach podpisanej umowy wynosi od kilkuset złotych do nawet kilku tysięcy. Ile kosztuje taka usługa? Ile trzeba zapłacić za chwilówkę przez internet?


Jakie są powody zaciągania szybkich pożyczek internetowych?

Koszty udzielania chwilówek, są w dużej mierze pokłosiem powodów, dla których Polacy korzystają z tego typu finansowego wsparcia. Najpopularniejszą przyczyną starania się o krótkoterminową pożyczkę, jest spłacenie długów (warto jednak pamiętać, że możliwe jest skorzystanie z refinansowania pożyczki). Gdy nasze nazwisko znajduje się w jednym z rejestrów dłużników, uzyskanie pieniędzy z banku jest wykluczone. W takiej sytuacji najlepszym rozwiązaniem jest zwykle chwilówka. To jednak nie jedyna sytuacja, gdy korzystamy z tego produktu. Zgodnie z danymi Centrum Badania Opinii Społecznej, chwilówki przeznaczane są także na:

  • żywność,
  • rachunki,
  • leki,
  • zaplanowane remonty,
  • nieprzewidziane wydatki,
  • edukacja dzieci,
  • wakacje.

Krótkoterminowe pożyczki online są więc związane z nagłymi wydatkami. Z tego powodu ich koszt jest odpowiednio skalkulowany. Czy jednak instytucje finansowe mogą go dowolnie ustalać?

Sprawdź ranking chwilówek online!

1

Kwota pożyczki: 100 - 500 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
0%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Reprezentatywny przykład dla pożyczki udzielonej przez instytucję pożyczkową, na rzecz której Net Credit Sp. z o.o. świadczy usługę pośrednictwa kredytowego: Dla przykładowej pożyczki 1000 zł na 61 dni (Standardowe Warunki Spłaty): RRSO wynosi 513,59% (obliczone na dzień 29.05.2020); całkowita kwota pożyczki: 1000 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7.2%; całkowity koszt pożyczki: 160,80 zł, w tym: Prowizja 154,90 zł, Odsetki 5,90 zł; okres obowiązywania umowy: 61 dni; całkowita kwota do spłaty: 1160,80 zł.

2

Kwota pożyczki: 500 - 5000 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
508.47%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO): 508,47% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 800,00 zł; całkowita kwota do spłaty 928,00 zł; oprocentowanie stałe w skali roku 7,2%; całkowity koszt pożyczki 128,00 zł (w tym: prowizja 123,27 zł, odsetki 4,73 zł zł); jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 1,00 zł (zwracana); umowa na 61 dni. Kalkulacja na dzień 23.02.2021r.

3

Kwota pożyczki: 500 - 5000 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
513.89%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pożyczka 1300 zł na 61 dni; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 513,89%; całkowita kwota pożyczki: 1300 zł; oprocentowanie zmienne w skali roku: 7,2%; całkowity koszt pożyczki: 209,10 zł , w tym: Prowizja 201,41 zł, Odsetki 7,69 zł; okres obowiązywania umowy: 61 dni; całkowita kwota do spłaty: 1509,10 zł. Kalkulacja na dzień 23 lutego 2021.

4

Kwota pożyczki: 200 - 10000 zł

Okres spłaty: 61 dni

RRSO:
0%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł. Pierwsza pożyczka wybrana na okres 61 dni na 600 zł kosztuje 0 zł. Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki objętej promocją: RRSO (Rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 0%, przy założeniach: całkowita kwota pożyczki 600 zł, całkowita kwota do spłaty 0 zł, RSO (roczna stopa oprocentowania) stałe oprocentowanie wynosi 0%, całkowity koszt 0 zł, w tym Prowizja 0 zł, odsetki kapitałowe 0 zł, czas obowiązywania umowy 61 dni. Jednorazowa opłata rejestracyjna wynosi 0,01 zł.

5

Kwota pożyczki: 500 - 6000 zł

Okres spłaty: 62 dni

RRSO:
523%

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

* Okres spłaty i warunki pożyczki są ustalane indywidualnie.

Opłata rejestracyjna 0,01 PLN (zwracana pożyczkobiorcy); całkowita kwota pożyczki 1500 PLN; czas obowiązywania umowy 62 dni; oprocentowanie zmienne w skali roku 7,2% (odsetki maksymalne); prowizja 240,15 PLN; odsetki kapitałowe 18,35 PLN; całkowity koszt pożyczki 258,50 PLN; całkowita kwota do zapłaty 1758,50 PLN; Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) 154,98%. Stan na dzień 29.05.2020 r. Odsetki za nieterminową płatność pożyczki naliczane są w wysokości dwukrotności wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie, tj. dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktów procentowych (odsetki maksymalne za opóźnienie). Ponadto Pożyczkobiorca może zostać obciążony kosztami dochodzenia niespłaconej pożyczki na drodze sądowej i egzekucyjnej.

 

Ile wynosi maksymalny koszt pożyczki online?

Jeszcze do niedawna na polskim rynku chwilówek panowało swoiste Eldorado. Z uwagi na brak właściwych regulacji prawnych, pożyczkodawcy mogli samodzielnie ustalać wysokość kosztów takiej usługi. Dowolność dotyczyła nie tylko prowizji, ale także odsetek, opłat windykacyjnych oraz kosztów przedłużenia terminu spłaty. Prasa prześcigała się w przywoływaniu sytuacji, gdy miesięczne koszty ściągania należności, daleko przekraczały wartość samej pożyczki. Ten rozdział pożyczek krótkoterminowych zakończył się na dobre kilka lat temu, kiedy to w ustawie antylichwiarskiej pojawił się zapis dotyczący ograniczenia pozaodsetkowych kosztów pożyczki.


Ile kosztuje pożyczka krótkoterminowa?

Zgodnie z ostatnią nowelizacją ustawy antylichwiarskiej maksymalne koszty pozaodsetkowe pożyczki wynoszą 10%. Dodatkowo koszty chwilówek udzielanych na okres nie większy niż 1 miesiąc, nie mogą przekraczać 5% wartości całej pożyczki. Polacy nie są już zatem pozostawieni sami sobie i mają prawne zabezpieczenie przed zadłużaniem się na bardzo wysoki procent. Tym bardziej, że wprowadzony został nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad funkcjonowaniem instytucji pozabankowych. To jeszcze zwiększyło bezpieczeństwo zaciągania chwilówek. Trwają także prace nad kolejnymi zmianami wspomnianej ustawy.

Jeszcze w 2021 roku ma dojść do kolejnych zmian, na mocy których maksymalne koszty pozaodsetkowe zobowiązań mają wynosić 15% całkowitej kwoty kapitału i 6% tej kwoty w stosunku rocznym. Dotyczy to pożyczek udzielanych powyżej 30 dni. Dla krótszych umów, oprocentowanie wyniesie 5%. Głównym argumentem wprowadzenia tych modyfikacji prawa, jest walka ze zjawiskiem spirali zadłużenia.

Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*