Pożyczka online bez zdolności kredytowej – gdzie szukać?

Pożyczka online bez zdolności kredytowej – gdzie szukać?

Chciałbyś otrzymać dodatkową gotówkę, ale obawiasz się, że Twoja zdolność kredytowa może Ci to uniemożliwić? Nic straconego! Na rynku wciąż możesz znaleźć produkty dla osób w Twojej sytuacji. Sprawdź najlepsze pożyczki online bez zdolności kredytowej.

Przy wnioskowaniu o kredyt w banku jednym z wymogów stawianych potencjalnemu klientowi jest posiadanie odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Czym ona jest? To zdolność do spłaty udzielonego zobowiązania finansowego wraz z naliczonymi odsetkami i innymi opłatami. Co jednak, jeśli okazuje się, że zdolność kredytowa jest zbyt niska dla udzielenia pożądanej pożyczki online lub kredytu? Gdzie szukać pomocy?

Czy bank przyzna pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Banki standardowo przy weryfikacji wniosku o kredyt lub pożyczkę są zobowiązane do zbadania zdolności kredytowej wnioskodawcy. Taka konieczność wynika z rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i podyktowana jest tym, by dbać o jakość portfela kredytowego banków. Takie instytucje nie powinny udzielić kredytu, jeśli okaże się, że wypłacalność potencjalnego klienta jest niewystarczająca na zaciągnięcie takiego zobowiązania. To znak, że istnieje wysokie ryzyko tego, że kredyt nie zostanie spłacony.

Odmowa przyznania kredytu z uwagi na zbyt niską zdolność kredytową nie powoduje, że trzeba zapomnieć o realizacji swoich planów. Po finansowanie w takim przypadku warto udać się do firm pożyczkowych działających na rynku pozabankowym. 

Jak firmy pożyczkowe badają zdolność kredytową?

Firmy pożyczkowe nie mają obowiązku oceny zdolności kredytowej klientów, ponieważ nie podlegają one pod nadzór KNF na takich zasadach jak banki. Niemniej i one zapytają zainteresowanego pozyskaniem środków o wysokość dochodów i ich źródło oraz o stałe wydatki. Na tej podstawie oszacują zdolność kredytową wnioskodawcy, która zwykle będzie wyższa niż ta podawana przez instytucje bankowe. Firmy pożyczkowe są w stanie podjąć większe ryzyko braku spłaty pożyczki niż banki. Nawet wtedy, gdy okaże się, że klient nie ma zdolności kredytowej, by otrzymać kredyt, może mu zostać przyznana pożyczka online pozabankowa w tej samej wysokości. Nie może ona jednak przekraczać racjonalnych granic. Pożyczkodawca także chce, by środki zostały spłacone terminowo i w całości, a brak jakiejkolwiek zdolności kredytowej prawdopodobnie to uniemożliwi. 

Ryzyko zaciągania pożyczek bez zdolności kredytowej

Nie tylko dla pożyczkodawców udzielanie pożyczek bez zdolności kredytowej jest co najmniej ryzykowne, ale i ich zaciąganie dla klientów wiąże się z dużym ryzykiem i kosztami. Jeśli należność nie zostanie uregulowana zgodnie z terminem wskazanym w umowie, firma pożyczkowa jak najbardziej będzie miała prawo naliczyć odsetki karne i dodatkowe opłaty.

1

Kwota pożyczki: 1000 - 150000 zł

Okres spłaty: 12 - 120 miesięcy

RRSO:
6.23%

Przykład reprezentatywny z dnia 2.01.2018 r. dla Pożyczki Fit: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 6,23%: całkowita kwota kredytu wynosi 47 880 zł. Zmienna roczna stopa oprocentowania dla całkowitej kwoty kredytu wraz z kredytowanymi kosztami (prowizją: 0 zł, opłatą za dwa przelewy: 120 zł) wynosi 6%. Czas obowiązywania umowy – 119 miesięcy, 118 miesięcznych rat równych: 536,19 zł oraz ostatnia, 119. rata: 536,57 zł. Całkowita kwota do zapłaty: 63 806,99 zł, w tym odsetki: 15 806,99 zł.

2

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 12 - 48 miesięcy

RRSO:
19.8%

Oferta produktowa „Pożyczka na 48 miesięcy” obowiązuje od 9.12.2020 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 48 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 5 000 zł do 20 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,9%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 11 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 13249,44 zł, oprocentowanie stałe 5%, całkowity koszt kredytu 2249,44 zł (w tym: prowizja 990 zł, odsetki 1259,44 zł), 48 miesięcznych równych rat po 276,03 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.12.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki na 48 miesięcy.

3

Kwota pożyczki: 500 - 20000 zł

Okres spłaty: 3 - 48 miesięcy

RRSO:
17.26%

Wyliczenia dokonane za pomocą powyższego kalkulatora mają charakter orientacyjny i przykładowy i służą wyłącznie celom informacyjnym i nie mogą być traktowane jako oferta lub zaproszenie do zawarcia umowy pożyczki. Ostateczna oferta pożyczki, w tym wysokość miesięcznej raty oraz całkowitych kosztów pożyczk, uzależniona będzie od indywidualnej oceny zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.

4

Kwota pożyczki: 1000 - 15000 zł

Okres spłaty: 4 - 50 mies.

RRSO:
78.07%

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 78,07% dla całkowitej kwoty pożyczki 4000 PLN, czas obowiązywania umowy 30 miesięcy, spłata w 30 ratach miesięcznych po 258,62 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 7,2% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 3 718,63 zł, w tym: prowizja 3 182,61 zł, odsetki 536,02 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 718,63 zł. Stan na dzień 8 lipca 2020 r.

5

Kwota pożyczki: 1000 - 1500 zł

Okres spłaty: 3 - 6 miesięcy

RRSO:
252.99%

Reprezentatywny przykład: całkowita kwota pożyczki - 1 000 zł, okres obowiązywania umowy pożyczki 6 miesięcy, oprocentowanie 7,20%, prowizja przygotowawcza 25% kwoty kapitału (250 zł), prowizja administracyjna 30% w skali roku (150 zł), RRSO - 252,99%, Całkowita kwota do zapłaty 1 421,10 zł (stan na dzień 15-09-2021).

 


Złota zasada jest taka, że nie należy zapożyczać się w większym wymiarze, niż jest się w stanie spłacić, choćby znalazła się firma pożyczkowa skłonna udzielić takiego zobowiązania. 

Powrót
ILE PIENIĘDZY POTRZEBUJESZ?
1500
min. 100 zł max. 25 000 zł
NA
24 mies.
min. 3 miesiące max. 60 miesięcy

Rata już od: 100zł*

RRSO już od: 0,00%*